Куда вложить деньги без риска

Куда вложить деньги без риска

Согласитесь, что представить себе в современном мире жизнь без денег невозможно. Лечение, образование, еда, одежда, – все требует финансовых затрат. Но все мы рано или поздно ловили себя на мысли, что нам все время их не хватает. Ведь верно же? Тот, кто живет одним днем и никогда не задумывается об инвестициях, рискует остаться у «разбитого корыта». К сожалению, наши силы, наше здоровье не вечны, а поэтому нам обязательно требуется некий денежный резерв, который защитит нас в случае болезни, старости, потери работоспособности и т.д. Кроме того, каждый из нас должен задумываться о дополнительных или альтернативных источниках дохода. Ведь в любой момент может наступить экономический кризис и тогда, лишившись работы, мы вряд ли сможем долго «протянуть» на государственную стипендию. Дополнительный доход вам могут принести заблаговременно сделанные инвестиции, и здесь самое время задуматься о том, куда выгоднее вложить свободные деньги.

Банковский депозит

Итак, самый первый и самый простой способ вложения денег без риска – банковский депозит.

Схема проста: одни люди деньги в банк несут, другие их у банка берут. Те, кто несет деньги в банк, делают вклад или депозит. Первый вид депозитов – вклад до востребования. По нему можно вносить и снимать деньги в любой момент без ограничений по срокам. Ставки по таким вкладам очень маленькие – 1-2%. Такие вклады делать невыгодно. Поэтому чаще открывают срочные вклады. Он предполагает, что ваши деньги остаются в банке на определенный срок (3 месяца, год). В конце этого срока вы получаете от банка больше, чем в него принесли. Ставки по таким депозитам варьируются от 5 до 12% годовых. Вы можете снять деньги раньше установленного срока, но тогда вы не получите процента. Но в данном случае стоит обратить внимание на различие номинальной ставки и реальной. Банк, как правило, предлагает номинальную ставку, реальная же ставка будет намного ниже либо вообще отрицательной, но причина этого от банка не зависит, а зависит от процента инфляции. Необходимо помнить, что роль депозита – накопление для текущих нужд, а накопление долгосрочное съедается инфляцией.

 image1

Самый очевидный риск при использовании данного финансового инструмента – банкротство банка. Для вкладчика это может означать, что банк не может заплатить по своим обязательствам, а поэтому не может вернуть сумму вклада. В России создана специальная система страхования банковских вкладов. Верхний лимит – 700 000 рублей. Второй риск – изменение процентной ставки по депозиту. Банк вправе в одностороннем порядке менять процентную ставку по депозиту, однако, существует решение Конституционного суда РФ о том, это делать запрещено банкам, поэтому, если вы столкнулись с подобной ситуацией, можете смело обращаться в суд. Еще одним не менее важным риском является валютный риск. Если вы собираетесь делать вклад в валюте, подумайте несколько раз и проконсультируйтесь со специалистами, так как обменный курс валюты в нашей стране очень неустойчив, и любое его изменение может привести к ощутимы убыткам

Ценные бумаги

Еще одним способом грамотного вложения денег является вложение их в ценные бумаги. Фондовый рынок – это то место, где продаются и покупаются ценные бумаги. Ценные бумаги можно разделить на несколько видов: долговые, напоминающие депозит (вы отдаете деньги в долг, чтобы по истечении определенного времени получить их с доходом); долевые ценные бумаги, дающие право на «кусочек» компании и часть ее прибыли. И те, и другие можно приобрести на фондовой бирже.

Главный риск, с которым может столкнуться держатель облигации – дефолт эмитента. Если он обанкротился, то понятно, что выполнить свои обязательства перед держателем облигаций он не сможет. А поэтому, чтобы избежать подобного рода неприятностей не стоит делать ставку на одного эмитента. Лучше вкладывать в разные облигации. Чтобы не ошибиться эмитентом, нужно обязательно посмотреть информацию про его кредитный рейтинг, который составляется ведущими мировыми агентствами. Самые надежные облигации – государственные, которые номинированы в валюте той страны, где они выпущены. В таком случае, Правительство отвечает перед держателями облигаций практически всем достоянием страны. Еще один риск – ценовой. Рыночная цена облигации все время подвержена изменениям. Главный фактор в данном случае – процентные ставки, размер которых зависит в том числе от общеэкономической ситуации в стране. Выбирайте краткосрочные облигации, тем самым сможете снизить риски. Если вы владеете долевой ценной бумагой, то сюда еще можно прибавить риск некомпетентного корпоративного управления. Избегайте компании, которые отличились недружественным отношением к своим миноритарным акционерам (не выплачивают дивиденды, вовремя не информируют акционеров о существенных событиях). Следите и анализируйте информацию о компании.

Паевой инвестиционный фонд

Многие люди, задающиеся вопросом куда вложить деньги без риска обращают свое внимание на паевые инвестиционные фонды и не случайно. Паевой инвестиционный фонд – финансовый инструмент, когда несколько инвесторов объединяют свои капиталы (паи) с целью приумножить этот капитал. Они нанимают профессионального управляющего, который будет управлять фондом. В чем же их преимущество? В том, что фонды предлагают различные инвестиционные портфели, разные комбинации вложений (7% в акции, 13% в недвижимость, 18% в облигации и т.д.) Именно по этой причине не было еще ни одного случая банкротства паевого инвестиционного фонда. К сожалению, если посмотреть на статистику, то в России вложение денег в пифы не столь распространено, как на Западе или в США, российские граждане предпочитают доверять свой капитал банкам, однако, если правильно выбрать фонд и нанять действительно профессионального управляющего, то можно получить гораздо больший доход, нежели процент по банковскому депозиту.

image2

Однако риски при подобном вложении денег все равно существуют.

  • Риск некачественного управления. Еще на стадии, когда вы выбираете фонд, чтобы вложить деньги без риска, выбраковывайте фонды, которые постоянно отстают от своих конкурентов. Отслеживайте результаты работы фонда хотя бы раз в год, чтобы убедиться в том, что ваши деньги используются по назначению.
  • Риск мошенничества. От него не застрахован никто. Выбирайте известную управляющую компанию с честным и независимым аудитором.
  • Риск непрозрачной стратегии.

Вы вряд ли когда-нибудь точно узнаете, куда фонд инвестирует ваши деньги. Обязательно прочтите инвестиционную декларацию фонда, в которой прописаны все финансовые инструменты, в которые фонд инвестирует доверенные ему денежные средства.

Прежде чем решить, куда вложить свободные деньги, проконсультируйтесь со специалистами либо почитайте отзывы конкретно о тех компаниях, фондах, банках, которым вы хотите доверить свой капитал. Риск мошенничества, недобросовестности, непредвиденных обстоятельств велик в каждом случае, поэтому, нужно обезопасить себя, ведь в случае возникновения вышеназванных неприятностей, вы можете потерять все, что нажили долгим и непосильным трудом. Не жалейте времени и средств на получение полезной информации, в данном случае экономия может привести к ощутимым убыткам!

Автор:Тарас Дудка

Похожие записи

Индекс прибыльности и рентабельности инвестиций

Индексы рентабельности инвестиций Во многих источниках целью инвестирования (вложения средств) является получение прибыли или дохода (чаще всего в виде выручки), но поскольку окупаемость инвестиций (инвестиционных проектов) возможна только при получении положительного экономического эффекта, то...

Инновационные инвестиции

Очень часто недостаток денежных средств ощущают как новые компании, так и уже действующие, которые находятся на стадии роста и развития. Но особенно остро потребность в финансировании возникает при создании предприятия, когда проект только рождается и его перспективы еще не совсем ясны. Во всех...

Инвестиции в монеты: золотые, Сбербанка

Проблемы сохранения сбережений в драгметаллах Драгоценные металлы — золото или серебро, платина или палладий — издавна считаются наиболее безопасным способом сбережения накопленных средств. В периоды нестабильности обладателям драгметаллов в слитках, монетах и ювелирных изделиях, незачем...

Оставить отзыв

*

code

восемь − один =