Выгодно ли вложить деньги в золото?

Выгодно ли вкладывать в драгметаллы? Деньги должны работать – это твёрдое убеждение всех богатых людей мира вряд ли кто решится оспаривать. Личный капитал можно увеличивать двумя способами – активным, то есть вести собственный успешный бизнес, и пассивным, то есть инвестировать его и ожидать прибыли. Например, вложить деньги в драгметаллы или нефть. Какая от этого выгода, опережает ли доходность таких активов ежегодную инфляцию?

Золото

Приобретение жёлтого металла люди много веков считают самым надёжным способом сбережения личных накоплений. И, действительно, несмотря на большое разнообразие возможностей для инвестирования, он остаётся самым востребованным активом. Золото считается самой действенной защитой от инфляции, экономической нестабильности, одним из видов государственных сбережений.

Сберегательный банк России предлагает вложить деньги в золото двумя вариантами: приобрести слитки, открыть обезличенный металлический счёт (ОМС). Минимальный капитал при открытии депозита равен нулю, золото продаётся от 1 грамма. Для хранения драгоценного металла можно воспользоваться платной услугой, предлагаемой Сбербанком. Второй метод подразумевает открытие счёта, который содержит информацию о количестве граммов, которыми вы владеете.

То, что вложение денег в золото выгодно подтверждают отзывы людей, воспользовавшихся предложениями Сбербанка. Его цена, как и стоимость любого актива, формируется под влиянием спроса и предложения. Мировые запасы его очень невелики, но и пополняются они медленно – годовая добыча не превышает 2,5 тыс. тонн, она составляют 60% от всего предлагаемого на рынке объёма. Открытие благородного металла принадлежит V в. до н.э., с тех пор накоплено чуть более 170 тыс. тонн. Уникальные свойства золота таковы, что оно не подвергается никаким воздействиям, неспособно к саморазрушению.

Накопленный за века металл обращается на рынке наравне с вновь добытым, составляя вторую по величине часть общего объёма предложения. Однако ежегодный прирост и запасы не удовлетворяют спрос, он продолжает расти. При этом поменялось соотношение видов покупателей:

  • ювелиры сейчас составляют только 50%;
  • около 10% забирает промышленность;
  • остальное приобретают банки и частные инвесторы, объём покупок которых на рынке за последние 5 лет вырос в 7 раз.

Анализ золотого рынка

Чтобы решить, вкладывать ли деньги в золото, посмотрите таблицу, отображающую помесячное изменение цены за последние 6 лет. Данные приведены в рублях на последнюю дату каждого месяца согласно ежедневным расчётам ЦБ РФ.

Янв Фев Март Апр Май Июнь Июль Авг Сент Окт Нояб Дек

Рост,%

2013 1608,62 1583,51 1597,22 1479,71 1428,21 1265,36 1398,20 1488,75 1395,03 1391,06 1328,85 1261,58

-21,56

2012 1679,63 1651,89 1565,96 1570,40 1615,84 1660,38 1672,87 1720,39 1770,32 1736,73 1721,79 1618,56

-3,64

2011 1255,28 1307,29 1296,28 1357,71 1383,41 1359,40 1436,11 1661,64 1660,19 1667,74 1729,04 1629,81

29,84

2010 1059,35 1067,09 1047,68 1101,73 1190,27 1239,65 1133,58 1217,55 1278,05 1322,94 1368,86 1383,06

30,56

2009 1045,81 1083,84 1009,35 956,20 968,27 945,40 951,54 964,97 959,50 975,50 1116,37 1062,32

1,58

2008 721,81 738,29 704,67 656,75 667,88 698,43 689,04 660,97 711,45 659,02 722,02 821,80

13,85

2007 548,42 566,29 551,58 556,68 544,11 535,57 544,85 547,61 588,82 618,00 620,78 654,69

19,38

2006 512,76 500,62 517,49 556,87 563,43 517,57 546,52 525,78 515,51 514,81 537,27 535,47

4,43

2005 381,15 386,85 380,93 384,87 386,02 400,03 391,27 395,56 432,13 430,97 454,61 472,35

23,93

 

Сильнейший спад стоимости 2013 года (самый большой за 30 лет) аналитики объясняют ожиданием решения правительства США прекратить политику стимулирования экономики путём скупки государственных ценных бумаг. Цена металла вновь начала подниматься после рождественских каникул. Об этом говорят цифры, публикуемые Центробанком.

 

 День месяца

1

10

15

21

24

25

28

29

31

Рост
Цены, руб 1261,58 1306,85 1334,47 1357,19 1361,46 1387,04 1417,23 1395,42 1420,96 12,63%

Рост стоимости наглядно показывает график, составленный по вышеприведённым цифрам:

image1

Маркетологи исследовательской компании CPM Group (Великобритания) прогнозируют на ближайшие 2 года незначительные модуляции стоимости, среднее её значение будет равно 1 450–1 500 руб. за грамм металла. Активный рост планируется ими после 2015г., когда Федеральный резервный фонд США планирует закрыть программу мягкого стимулирования экономики.

Прогнозы дают убеждённость, что вложить деньги в золото Сбербанка стоит, сильного понижения его не ожидается. Приобретением слитков, открытием ОМС инвестирование личных сбережений не ограничивается, можно вложить деньги в золотые монеты, приобрести которые предлагает Сбербанк.

Анализ рынка серебра

Чтобы выяснить, насколько вложение денег в серебро было выгодно последние 6 лет, по данным Центробанка составлена таблица.

Янв Фев Март Апр Май Июнь Июль Авг Сент Окт Нояб Дек Изменение,

%

2013 29,72 28,69 28,62 24,14 22,71 19,57 21,25 25,77 22,85 23,00 21,09 20,96

-29,48

2012 29,56 32,66 29,98 29,40 29,47 28,29 28,70 31,91 33,75 32,25 33,80 29,44

-0,4

2011 29,96 30,97 33,47 43,06 34,01 30,65 35,77 38,09 31,81 32,25 32,22 27,08

-9,62

2010 16,42 15,52 16,19 16,91 18,00 19,17 17,08 18,76 20,69 23,45 26,79 29,83

81,67

2009 13,37 15,48 14,46 13,43 14,82 14,35 13,89 14,41 15,39 15,25 17,73 16,94

26,70

2008 12,34 14,55 13,60 12,51 12,84 12,83 13,13 10,89 10,70 8,00 9,11 10,32

-16,37

2007 10,32 11,94 10,93 10,80 10,70 10,11 10,25 9,58 10,62 11,02 11,06 11,41

10,56

2006 8,17 8,56 9,99 10,76 10,95 8,81 10,58 9,29 9,84 10,25 11,31 10,65

30,35

2005 6,00 6,32 6,11 6,21 6,37 6,38 6,37 6,08 6,65 7,00 7,52 8,08

34,67

Если сравнить данные по двум металлам, то видно, что если хочется вложить деньги в золото, то на показатели роста или падения серебра ориентироваться нельзя. Мировые, локальные экономические перипетии отражаются на них по-разному, очень наглядно это демонстрируют цифры по 2008, 2009, 2010 гг. Далее проценты роста цен серебра и золота немного приравниваются, но сравним изменения стоимости за январь 2014г.

День месяца

1

10

15

21

24

25

28

29

31

Рост
Цены, руб 20,63 20,81 21,47 21,64 21,74 22,15 22,53 22,08 22,30 8,1%

 

Посмотрим динамику на графике:

image2

Кривая серебра похожа на график изменения цены золота за этот же период, но более резки взлёты, падения, разница между ними по общему увеличению стоимости составляет 56%.

Если посмотреть таблицы изменения цен металлов за 6 лет, то заметно, что увеличение, уменьшение показателей за 2005–2007 годы происходит плавно. Начиная с 2008г. наблюдается колебание стоимости, очень удобное время для спекуляций. Как долго продлится этот период неизвестно, но старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин считает, что выгодными будут вклады в драгоценные металлы на срок не менее 2-х лет.

Как вложить деньги в серебро? Сбербанк предлагает варианты аналогичные золотым вкладам – покупку слитков от 50 граммов и открытие ОМС с нулевым первоначальным депозитом. Решая, в какой металл вложить деньги, стоит учесть, что такие инвестиции отличаются от денежных депозитов тем, что не страхуются государством.

Кроме покупки золота, серебра приумножить свои капиталы можно за счёт биржевых операций с сырьём.

Нефть

Процесс инвестирования нефтедобычи, её переработки отличается от приобретения драгоценных металлов, но риск потерь существует и за него полностью отвечает вкладчик. Как вложить деньги в нефть:

  • приобрести самому акции нефтедобывающих компаний и заняться спекуляцией;
  • передать свой капитал управляющей компании, например, «ФИНАМ» или «Петрокоммерц».

Минимальную сумму, которую требуется передать для управления, устанавливают компания, которой собираетесь доверять операции на биржах. При торговле самостоятельно начальный капитал зависит от выбора биржи.

Динамику цен на нефть за последние 6 лет демонстрируют таблицы (USD за баррель), данные выбраны по аналогии с предыдущими показателями – на конец каждого месяца, специально, чтобы иметь возможность сравнить изменения.

 

Янв Фев Март Апр Май Июнь Июль Авг Сент Окт Нояб Дек

Изменение, %

2013

97,65

92,03

97,24

93,22

91,93

96,36

105,1

107,98

102,36

92,69

92,55

98,17

0,53

2012

98,46

107,08

103,03

104,89

86,52

85,04

88,08

96,47

92,18

86,23

88,54

91,83

-6,73

2011

90,99

97,1

106,19

113,39

102,7

95,3

95,68

88,81

78,93

93,19

100,36

98,83

8,62

2010

72,85

79,72

83,45

86,07

74

75,59

78,85

71,93

79,95

81,45

84,12

91,38

25,44

2009

41,73

44,15

49,64

50,35

66,31

69,82

69,26

69,91

70,46

77,04

77,19

79,39

90,25

2008

91,67

101,78

101,54

113,7

127,35

139,96

124,17

115,55

100,7

68,1

55,21

44,6

-51,35

2007

58,17

61,78

65,94

65,78

64,02

70,47

78,2

73,98

81,64

94,16

88,6

95,95

64,97

2006

67,86

61,37

66,25

71,8

71,42

73,94

74,56

70,38

62,9

58,72

62,97

60,85

-10,33

2005

48,25

51,75

55,31

49,2

52,08

56,63

60,71

68,63

66,21

59,8

57,33

61,06

26,55

 

Динамика показателей стоимости нефти кардинально отличается от данных по серебру, золоту. Из таблицы видно, что последние 3 года нефтяной рынок относительно спокоен, больших перепадов нет, цена с конца 2011г. держится на одном уровне. Что же показывает январь 2014г.?

 

День месяца

3

10

15

21

22

24

27

28

29

31

Рост
Цены, USD 93,66 92,39 93,78 95,5 96,97 96,51 95,82 96,17 96,5 93,94 -0,3%

 

Пока наблюдается постепенное снижение курса, что подтверждает мнение Минэкономразвития о падении его ниже 80 USD за баррель до конца года. Хотя в течение года воспользоваться скачками цен и получить от этого неплохую прибыль можно или ждать более долгосрочных результатов. На фоне слухов об истощении запасов нефти через 20–50 лет цена её точно понижаться с течением времени не будет.

Рассмотрев несколько видов инвестиций личных капиталов, проанализировав по каждому из них цифры, прогнозы и риски, напрашивается вывод: если вы не готовы рисковать своими деньгами или не планируете их долгосрочное вложение, то лучше приобретать государственные облигации, открывать депозитные счета в Сбербанке. Доходность от вложений будет более низкая, но стабильная, есть гарантия государства.

Автор:Тарас Дудка

Похожие записи

Индекс прибыльности и рентабельности инвестиций

Индексы рентабельности инвестиций Во многих источниках целью инвестирования (вложения средств) является получение прибыли или дохода (чаще всего в виде выручки), но поскольку окупаемость инвестиций (инвестиционных проектов) возможна только при получении положительного экономического эффекта, то...

Риски инвестиций

Риски инвестиций и способы их преодоления Инвестирование всегда сопряжено с вероятностью потери денежных средств, вкладываемых в различные активы. Кроме того, отрицательное отклонение фактической доходности по инвестициям от её ожидаемого уровня также предполагает альтернативные убытки для...

Инновационные инвестиции

Очень часто недостаток денежных средств ощущают как новые компании, так и уже действующие, которые находятся на стадии роста и развития. Но особенно остро потребность в финансировании возникает при создании предприятия, когда проект только рождается и его перспективы еще не совсем ясны. Во всех...

Оставить отзыв

*

code

13 + 20 =